（原标题：交公积金，不如给房？董明珠惊人建议背后，是个大问题）

最近，格力的董明珠在接受媒体采访时说，住房公积金是没有必要的，像格力就不需要。

因为，“每个员工都发放了一套房子，哪里还用得着公积金？”

其实，向住房公积金开炮的，董小姐不是第一个。

早在今年2月，原重庆市长黄奇帆在文章里就指出，建议取消企业住房公积金制度。

原财政部部长楼继伟也公开表示，赞成取消住房公积金。

三个人都是新闻媒体中的重磅人物，取消公积金的说法很快引发大家关注。

在前几天出台的重磅决策文件里也说，要“改革住房公积金制度”。

前面不少文章里，我说过，中国大陆房地产主要学习两个地方：一个是中国香港，比如，土地拍卖、预售，还有一个就是新加坡。

住房公积金就是学的新加坡，目的也很简单，就是想把钱留存下来，圆普通人的安居梦。

1991年，上海在全国第一个开始实行公积金制度，一直到1999年，这期间住房公积金用途其实和现在很不一样：主要是支持各家单位用住房公积金贷款，然后盖房，分配给职工。

但在1998年住房市场化后不久，住房公积金就不再支持单位盖房了，而是转向支持职工个人去市场上买房。

很多制度随着时间的推移，背后的问题也就会显现出来。

公积金制度也不例外。

早在2006年11月，世界银行就在一份《中国经济季报》中提到，中国公积金制度需要进一步改革，有三个问题，一是提供住房贷款能力还不够，因为只有45%的住房公积金用来发放贷款，同时只有17%的缴纳者用到了住房公积金贷款；二是受益的主要是收入较高的家庭；三是管理风险。

第三个问题，这些年已经改善了很多。

但前两个问题，一直没有得到很好解决。

我们知道，交住房公积金主要目的就是享受公积金贷款的优惠利率，但实际上，现在缴纳人数只有1.44亿，占职工的1/3，私企缴纳比例要更低些，当然农民是被排除在外的。

也就是说，其他2/3职工和农民享受不到住房公积金制度的好处。

到2018年，住房公积金使用比例也只有60%。

上面的说法，可能比较宏观。

说点更具体的。

比如，我昨天专门问了身边5个买房的人，只有一个用到了住房公积金贷款。

主要是，现在不少城市一套房子动辄好几百万，而公积金只有几十万，光公积金贷款肯定就不够，所以要公积金贷款+商业贷款，但这样的组合会延长审批时间。

开发商为了尽快回款，就会设置各种条件，不愿意让买房人用公积金贷款。

好在现在可以用公积金逐月抵扣商贷，但办理手续东跑西跑，流程跑下来，没有1天搞不定。

而且，账户上还要留存十几个月的钱。

你如果想跨地区用公积金，那更是难上加难。

你如果没买房（严格说是没用公积金买房），等于钱就给了买了房的人在用。

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